在虚拟世界中洗钱太容易了

作者：BION BEHDIN

一段时间以来，我们一直被告知要做好准备。元宇宙即将到来。

我们已经看到马克·扎克伯格在展示 Meta 时兴奋地展示了他的头像。即使 Facebook 更名，似乎试图在这个改变世界的技术中引领潮流，但任何一个实体都根本不可能“拥有”这一趋势。它违背了 Web3.0 的核心。

与我们所知道的技术寡头垄断大不相同，Web3.0 被一些人视为对他们自己的内容和数据的赋权回收，长期以来一直集中在大型科技公司。

在许多方面，Web3.0 将我们带回了最初的万维网，任何人都可以发布任何内容，而无需通过中介机构，也无需中央机构的授权。

从本质上讲，Web3.0 是区块链上一个去中心化、去信任和无许可的基于代币的经济。

区块链是用于记录交易的数字账本。这是加密货币（通过计算机网络用作交换媒介的数字货币）和不可替代的代币或 NFT（一种独特的数据单元，它使用技术允许图像、视频和歌曲等数字内容被记录下来）所使用的技术并在区块链上进行身份验证）。

虽然加密市场正在增长和成熟，许多小企业现在都接受它作为一种支付方式，但要了解的是，它不依赖中央机构——如政府或银行——来维护或维护它。我们甚至不知道是谁发明的。比特币是 2009 年推出的第一个加密货币，其创始人使用化名 Satoshi Nakamoto。

很可能很快，我们中的许多人将在虚拟世界中使用数字货币。

会有很多元节。许多计算机生成的完全虚拟现实可以登录并与其他用户交互。

当然，想想这项新技术将如何彻底改变工作和娱乐，这令人兴奋。

但我们是否对后果给予了足够的考虑？

例如，如果您只需要一个 Facebook 帐户即可加入元宇宙，那么如何保护用户免受欺诈和身份盗用？用户年龄限制将如何执行？以及如何保护年轻用户免受可以轻易操纵他们的犯罪分子的侵害？

虽然区块链是可见的并且可以拥有交易的副本，但这些交易背后的人的身份是不可见的。无法判断货币来源是否合法，这意味着元宇宙已为犯罪活动做好准备。

回到过去的美好时光——即 2010 年之前——洗钱是一个高度手动的过程。

就像我们在好莱坞看到的那样。犯罪分子通过购买宝石、艺术品、财产、企业或船只来转移他们通过非法活动赚取的钱，然后再将这些资产转换为现金。

但在他们到达那个阶段之前，必须将资金实际转移到现金密集型业务中，以将脏钱和干净现金结合起来。然后将其分成较小的金额并存入包括离岸账户在内的多个账户。其余的实物现金必须隐藏起来。

元宇宙中的洗钱活动也可以通过相同的方式进行。只是它更容易，因为一旦犯罪分子将他们的现金变成不可追踪且容易隐藏的货币，只需一遍又一遍地点击一个按钮即可在虚拟世界中买卖物品，产生闪电般快速交易的长账本这是人类无法追踪的。

Web3.0 中传统中介的缺失意味着用户无需事先接受任何了解您的客户 (KYC) 或反洗钱 (AML) 检查或制裁合规性。虽然这种方法支持一种更具包容性的金融创新，但政策制定者担心进行非法交易有多么容易是正确的。

毕竟，如果“客户”是一个化身，你怎么能“了解你的客户”呢？

我们已经看到与加密相关的犯罪率有所上升。根据区块链数据分析平台Chainalysis的数据，“去年与加密货币相关的犯罪价值飙升至历史新高，非法地址收到了 140 亿美元的数字货币，比 2020 年的 78 亿美元增长了 79%。”

我们在这里看到的是通过以加密方式持有的非法手段赚取的巨额资金，这些资金可以很容易地用于不受监管、快节奏、完全数字化的环境，如元宇宙。

此外，加密货币现在可以存储在Coinjoin等混合钱包中，交易通过Tor等匿名浏览器隐藏，因此非法获得的资金不仅可以与合法来源混合和隐藏，还可以通过在线实体分层。从那里转移到整合，然后进入非法活动，这是一个简单的步骤。

这些活动非常复杂、快速且跨越多个边界。对于人类来说，使用在我上面描述的旧时尚场景中工作的旧方法很难检测到所有这些。

如果没有适当的政策和技术来保护他们，很多人将受到 Web3.0 网络犯罪的伤害。

必须调整政策并使用先进技术来应对这些新出现的挑战。例如，人工智能 (AI) 和机器学习可用于交易监控和身份验证。

机构间和国家间的信息共享与合作将变得必要。也许需要开发一个对元界更友好的 KYC 版本。当然，您可能只需要一个 Facebook 帐户来创建头像并进入元界，但如果您想购买或出售，KYC 和客户尽职调查 (CDD) 绝对至关重要。

银行花了 13 年时间才赶上加密货币。我们根本无法承受对元界监管的同样延迟。

现在是采取行动的时候了。